Une des premières choses à effectuer lorsque l’on arrive en Angleterre est de s’inscrire auprès du NHS (« National Health Service »), le système de santé gratuit et universel géré par l’Etat (un peu la Sécurité Sociale locale).
Grace à cette inscription, vous serez affilié à un cabinet médical et vous aurez accès aux soins gratuits (généralistes, spécialistes, hôpitaux), sans avoir à débourser aucune avance sur frais pour les consultations et traitements.
Alors pourquoi souscrire une assurance médicale complémentaire si la gratuité des soins est assurée par ailleurs ?
Simplement Londres fait le point sur le pourquoi et pour qui des différents choix possibles !
La base : le NHS
Les plus : gratuité des soins, hôpitaux et maternités de bon niveau dans le centre de Londres
Les moins : délais d’attente de certains rendez-vous, pas d’accès aisés ni rapides aux spécialistes.
C’est de toute façon le système de santé incontournable, mais libre à vous de compléter ces possibilités avec plusieurs autres options d’assurance privée.
Option 1 : Combinaison CFE + Assurance privée complémentaire
Les plus:
– Pas de rupture entre le statut français et le statut d’expatrié
– Assurance de la continuité des droits en cas de retour en France (pas de délai de carence, pas de perte de trimestre pour la retraite).
– Parfois compétitive en terme de tarif pour les familles (un seul cotisant pour l’ensemble de la famille si le second conjoint ne travaille pas)
Les moins :
– La CFE rembourse à hauteur des tarifs médicaux pratiqués en France, c’est-à-dire pratiquement rien comparé aux tarifs pratiqués dans le système privé anglais, d’où l’obligation de prendre en plus une assurance privée complémentaire.
Pour qui : les expatriés salariés s’installant en famille pour une durée déterminée.
Option 2 : Une assurance privée anglaise (UK Private Medical Insurance)
Les plus :
– Le prix, moins élevé qu’une assurance-expatriés.
Les moins :
– Pour aller voir un spécialiste, il faut obtenir une lettre de recommandation de votre GP
– Ne couvre ni la maternité, ni le dentaire, ni l’optique et la pharmacie.
– Remboursement sur la base d’une liste d’hôpitaux et de spécialistes agrées par la compagnie (beaucoup de spécialistes français ne le sont pas).
– Ne vous couvre qu’en Angleterre (pas de prise en charge pour les soins médicaux effectués en France).
Pour qui : les expatriés qui ne sont pas intéressés par le système CFE mais qui souhaitent avoir un accès au système de santé privé en cas de besoin.
Option 3 : Une assurance santé pour français expatriés, dite à la première Livre Sterling ou au premier Euro.
Les plus :
– Beaucoup de médecins français agréés par ces assurances
– Certaines assurances ont un système de tiers payant (pas d’avance de frais, moins de paperasserie)
– Couverture des soins en France comprise
– Vous pouvez choisir vos remboursement dans la devise de votre choix (Livre Sterling ou Euro).
Les moins : plus chère qu’une UK Private Medical Insurrance
Pour qui : les expatriés souhaitant être soignés dans leur langue à Londres ou bien des familles avec enfants où l’accès à un spécialiste français est primordial (dentiste, pédiatre,..)
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